Где-то в Гомельской области живет человек, за которым числится долг в 4 миллиона 81 тысячу 950 деноминированных белорусских рублей. Именно в такую сумму оценен ущерб от преступления гражданина. По данным на 1 октября, это самый большой долг физического лица в регионе. Корреспондент «Гомельскай праўды» выяснила, как становятся должниками, кто добивается возврата долга и что делать, чтобы не оказаться в долговой яме.
Красиво жить не запретишь
Недавно купила пальто. И ничего необычного в этом не было, за исключением того факта, что впервые оформила покупку в рассрочку. Соблазнила возможность и обновку получить, и при деньгах остаться. Да и что такое долг за пальто? Копейки. Другие люди должны тысячи. И живут же как-то…
На 1 октября этого года в Гомельской области возбуждено 154 тысячи исполнительных производств в отношении физических лиц — должников. Но это явно не количество должников, как может показаться: есть немало граждан, которые имеют несколько долговых обязательств перед несколькими людьми. Как рассказали в управлении принудительного исполнения главного управления юстиции облисполкома, 47% от общего количества долговых обязательств касаются невыплат в доход государства штрафов различного рода (ГАИ, милиции, судов, налоговых органов и других инстанций), 43% — это займы у физических лиц, а также обязательства по возмещению ущерба гражданам, 10% — алименты, долги по кредитам, за мобильную связь, коммуналку и прочее.
Судебные исполнители повидали немало обремененных долгами людей. Но к столь печальному итогу их редко приводили ситуации, когда крупные займы предназначались на развитие «дела всей жизни». В основном, все куда прозаичнее.
К примеру, типичная для дам солидного возраста история развернулась в Ветковском районе. Две подруги отправились в банк: одной из них понадобился новый телевизор, вторая пошла за компанию. Кредит оформили обе. А когда дело было сделано и деньги потрачены, одна из женщин вдруг поняла, что не рассчитала свои финансовые возможности. Возвращать кредит ей было тяжело, оттого решила этого не делать вовсе. Но долги сами собой не рассасываются, наоборот, растут как снежный ком.
— Лет десять назад был настоящий бум так называемых быстрых займов, когда люди брали кредиты по поводу и без, — говорит заместитель начальника отдела принудительного исполнения УПИ главного управления юстиции облисполкома Геннадий Шавельский. — Не читали договор, не обращали внимания на большие проценты и санкции, которые банк применяет за просрочку погашения кредита, а как результат — попадали на большие деньги. Когда обязательным условием получения таких средств стало предоставление с места работы справки о доходах, граждане начали задумываться: так ли нужен им кредит по случаю приезда родни, чьей-то свадьбы или просто потому, что красивой жизни захотелось.
Есть и совсем уж печальные истории. Гомельчанин Иван (имя изменено) строил семейную жизнь с девушкой, у которой был ребенок. Официально брак не регистрировали, жили втроем в ее гомельской квартире. Ваня работал не покладая рук, обеспечивал семью всем необходимым и даже сверх того: оплатил ремонт, обставил квартиру мебелью и бытовой техникой, баловал подарками гражданскую супругу. Поначалу тратил только свои деньги, но запросы росли, и кровно заработанных стало недостаточно. Занимал у друзей, раздавал расписки направо и налево на неслабые суммы, пока не настал час, когда долгов оказалось больше, чем можно было потянуть. Расстались. Теперь мужчина живет на съемной квартире, из его зарплаты удерживают деньги в счет долга, а сам он похудел на 15 килограммов и считает себя самым глупым человеком на свете. По рассказам судебных исполнителей, похожие истории не редкость. И хорошо, если будет с чего возвращать долги.
Расплата на листочке
Расписка — простая письменная форма договора займа. Именно с нее начинаются затянутые истории тех, кто сегодня пытается получить с должников деньги. Покупая пальто, я и сама подписала этот нехитрый документ. Строгой формы составления у него нет. Главное — указать набор обязательных данных.
— Грамотно составленная расписка должна содержать паспортные данные должника, сумму долга, а также сведения, в какой валюте были переданы деньги. Что касается товарно-материальных ценностей, то прописывается их стоимость, — рассказала адвокат юридической консультации Центрального района Гомеля Светлана Нестерович. — Простая письменная форма договора займа предусматривает обязательное указание таких слов, как «заем» или «долг», так как в противном случае речь будет идти о совершенно другом договоре. Следует указать и срок возврата денег. Иногда пишут так: «Обязуюсь вернуть долг по первому требованию». В этом случае вернуть деньги нужно в течение 30 дней с момента предъявления такого требования. Граждане сами определяют процент за пользование одолженными деньгами, однако если в расписке он не указан, а сумма займа превышает 50 базовых величин и заем не связан с предпринимательской деятельностью одной из сторон, то процент автоматически устанавливается исходя из ставки рефинансирования Нацбанка Беларуси на день уплаты суммы долга. Сегодня это 10% годовых. Их не взыскивают, если долг обозначен в иностранной валюте, однако возвращать занятую сумму все же придется в белорусских рублях — это предусмотрено законодательством страны. И, пожалуй, самое главное — договор займа должен содержать дату составления и быть подписан получателем денег.
Стоит ли указывать ФИО и паспортные данные займодавца? Да, стоит. Полтора года назад в адвокатской практике Светланы Нестерович и ее коллег был случай, когда к оплате была предъявлена расписка на предъявителя. Грубо говоря, у кого бумага, в пользу того и будут взысканы деньги. Интересно, что такая форма договора займа повлекла множество затруднений, когда расписку предъявил к оплате не тот, кто ссужал деньги. Речь шла о нескольких тысячах долларов, и должник боялся отдавать такую сумму неизвестно кому. Пришлось разыскать займодавца, который подтвердил, что расписку у него не украли, а он сам добровольно передал ее другому человеку. Гомельчанин средних лет объяснил, что именно из-за этой возможности он и решил составить расписку на предъявителя.
Без бумажки ты букашка
Интересны случаи, когда расписки используют, так сказать, не совсем по назначению. Два года назад гомельчанка обратилась в суд с иском о взыскании по договору займа. Однако в ходе рассмотрения выяснилось, что никакого займа не было. Ответчик некогда работала в магазине истицы. И когда была обнаружена недостача, владелица торговой точки потребовала от работницы, чтобы та, раз уж у нее нет денег, написала ей расписку: якобы взяла эту сумму в долг. В суде изучили документацию магазина и выяснили, что недостача имела место. Естественно, договор займа признали недействительным. Владелица магазина хотела схитрить, не зарегистрировала должным образом факт недостачи и просто переложила всю ответственность, а следовательно, и сумму на продавца.
А если деньги одолжены, а расписки нет? В такой ситуации следует обращаться в милицию. Как рассказал старший оперуполномоченный по особо важным делам управления уголовного розыска криминальной милиции УВД облисполкома Дмитрий Воинов, по каждому такому обращению проводится тщательная проверка. Если выясняется, что имели место гражданско-правовые отношения и заем действительно состоялся, то гражданам рекомендуют обратиться в суд, так как есть основания для взыскания суммы долга. Но бывает, что факт займа выявить не представляется возможным.
Набрать кредитов и уехать в Эквадор
Дмитрий Воинов отметил, что в УВД облисполкома не ведут статистику обращений, связанных с вопросами невыплаты долгов, однако периодически результаты проверки по ним выявляют факты мошенничества. Как правило, они трудно доказуемы, ведь ничто не мешает мошеннику всеми правдами и неправдами убеждать окружающих в собственной честности и твердом намерении выплатить долг. Просто не сейчас, а когда финансовая ситуация наладится. Однако, если есть несколько потерпевших и в действиях мошенника усматривается некая система, в отношении него возбуждается уголовное дело. Так произошло и с жителем Гомельской области, который организовал строительство таунхаусов в Гомеле. Он действительно строил. Но потом оказалось, что собственников квартир в разы больше, чем самих квартир. В общей сумме мошенник получил незаконно более миллиона долларов чужих денег и скрылся за границей. Сейчас находится в розыске. Попивает коктейли в каком-нибудь Эквадоре, пока обманутые дольщики сокрушаются о потерянных средствах.
В сентябре прокуратура области направила в суд многоэпизодное дело о мошенничестве, возбужденное в отношении шести жителей Калинковичей и района. В 2016 — 2017 годах преступная группа по всей Беларуси скупала товары в рассрочку и перепродавала, не возвращая деньги индивидуальным предпринимателям и магазинам. В итоге завладела ценностями на общую сумму более 113 тысяч рублей. А вот оформляла покупки эта компания как на себя, так и на случайных знакомых. Им-то и придется выплачивать по договорам.
Проблемная вещь — продажа машины в рассрочку. Граждане оформляют эту процедуру в соответствии с законодательством, и новый владелец поначалу выплачивает требуемые суммы за авто. Но в определенный момент решает продать машину, а заодно перестает выплачивать рассрочку. И при этом делает честные глаза: «Я, мол, старался платить, но у меня нет ни денег, ни имущества». Особенно выгодный «бизнес», если нет официальной работы, а значит, и заработка, с которого можно высчитать средства в счет долга.
Обещанного три года ждут
Как вернуть долг — вопрос на миллион. Адвокаты обращают внимание: важно не пропустить сроки исковой давности, ведь если к указанной в расписке дате человек ничего не заплатил, то подать заявление о возврате долга в судебном порядке можно только в течение трех лет. Недобросовестные должники частенько пользуются этим правилом, тянут до последнего, убеждают, что вернут, а потом вдруг истекает срок исковой давности — и долга как не бывало.
В Беларуси отлажена четкая система по работе с должниками. После того, как исполнительный документ попадает к судебному исполнителю, начинается плотная работа по взысканию долга. Как рассказал заместитель начальника ОПИ управления принудительного исполнения Геннадий Шавельский, в арсенале судебных исполнителей есть целый ряд действенных мер, чтобы заставить должников платить по счетам: арест денежных средств на расчетных счетах, ограничения по регистрации движимого и недвижимого имущества, изъятие водительского удостоверения, запрет на выезд за рубеж. Проводится полная проверка имущественного положения. У судебных исполнителей есть доступ во все базы — ГАИ, налоговой и других служб. Сотрудники имеют право выносить постановление о задержании, буксировке транспорта, ограничивать мобильную связь, пользование интернетом. Однако, если имущества нет, ничего не поделаешь. К слову, у граждан часто возникают вопросы относительно унаследованного имущества и долгов. По законодательству, долги умерших родственников наследуются в пределах суммы унаследованного имущества и только после вступления в наследство.
Коллекторы как альтернатива?
В России многие люди обращаются в коллекторские фирмы, которые специализируются на внесудебном взыскании задолженности за определенный процент от суммы долга. Есть организации, которые выкупают долги, так сказать, по дешевке, а затем «стрясывают» полную сумму с должника, таким образом зарабатывая.
— В Беларуси нет официальной службы коллекторов — это не предусмотрено законодательством, — говорит Геннадий Шавельский. — Однако похожие услуги могут оказывать некоторые фирмы, которые представляют интересы юридических лиц. Они «ведут» задолженность, начиная от суда и заканчивая работой с судебным исполнителем. Пишут жалобы, параллельно надоедают должникам по телефону. У минских коллег были случаи, когда должники звонили своим судебным исполнителям и жаловались на непонятные звонки с угрозами. В Гомельской области пока такого не было. Я общался с коллегами из Псковской области России. Они хором признают, что коллекторы ведут себя весьма беспардонно. Сам я негативно отношусь к этой службе. Считаю, что в Беларуси нет необходимости вводить этот институт, ведь функции коллекторов уже выполняют судебные исполнители — легально, официально и под контролем.
Поинтересовалась работой коллекторов в глобальной сети. Российский опыт весьма неоднозначен, слишком много перегибов. Никто, как правило, не входит в положение должника. Мошенник или бабушка божий одуванчик — всех «прессуют» одинаково, ведь на кону немалые деньги. Это бизнес.
Уральские коллекторы избили бабушку за долг в три тысячи рублей, сообщает mir24.tv. 59-летняя пенсионерка взяла деньги в микрофинансовой организации, планируя отдать их с пенсии. Однако женщина попала в больницу. Когда ее выписали, она уже не смогла оплатить накопившиеся проценты. Ей не хватило трех тысяч рублей. Пенсионерка попыталась договориться с организацией, однако навстречу ей так и не пошли. Зато пришли коллекторы. Удостоверившись, что это именно та пенсионерка, которая брала кредит, один из мужчин со всей силы ударил ее по лицу, сказав, что, если не вернет долг, будет хуже.
А вот в Екатеринбурге коллекторы не стали заморачиваться идентификацией человека. Избили девушку, перепутав ее с должником, пишет «Комсомольская правда». Нескончаемые угрозы обрушились на 30-летнюю Кристину после того, как она позволила другу сделать один звонок со своего телефона. Оказалось, друг звонил в коллекторское агентство, чтобы обговорить свой долг.
P.S. Как-то неуютно стало в новеньком пальто…
Анастасия МАКЕЕВА
© Правда Гомель
