С темой изменения цен на товары и услуги все мы регулярно, так или иначе, сталкиваемся. В очередном материале проекта «Финансовая грамотность» начальник отдела финансовой грамотности Управления информации и общественных связей Национального банка Юлия Сакович ответила на наиболее распространенные вопросы об инфляции.
Всегда ли это плохо?
Инфляция – это устойчивое повышение общего уровня цен на товары и услуги. Она уменьшает покупательную способность денег, снижая реальную ценность денежных доходов и сбережений населения и организаций, поскольку спустя время на одну и ту же сумму денег можно будет купить меньше товаров и услуг, чем прежде.
В условиях высокой инфляции люди стремятся как можно быстрее обменять свои обесценивающиеся деньги на товары и услуги или перевести их в активы, например, в иностранную валюту. В результате повышается обменный курс, и процесс инфляции еще больше усиливается. Высокая инфляция снижает уровень жизни людей, подрывает стимул к финансовым сбережениям. Неопределенность по поводу будущих цен затрудняет долгосрочное планирование, снижает деловую активность, сокращает объемы производства и численность работающих граждан.
Тем не менее полное отсутствие инфляции и дефляция (снижение цен, противоположный процесс) также опасны для экономики. Когда цены на товары устойчиво снижаются, потребители начинают откладывать покупки, надеясь на дальнейшее уменьшение стоимости. В результате производство перестает развиваться, предприятия не нанимают новый персонал. А потребители, в свою очередь, тратят еще меньше, чем далее ухудшают возможности для производителей.
Под ценовой стабильностью понимается умеренный рост потребительских цен, а не их неизменность. Результаты исследований показывают, что в зависимости от страны среднегодовые параметры инфляции в диапазоне 1–5% обеспечивают лучшие условия для экономического роста. Главное, чтобы показатель инфляции был на небольшом уровне, поддавался прогнозу и позволял строить реальные экономические планы.
Как регулируют?
В большинстве стран за ценовую стабильность отвечают центральные банки, так как именно они обладают монополией на выпуск (эмиссию) денег в экономике и возможностью обеспечивать контроль над денежным предложением. Несмотря на то, что отдельные всплески роста цен могут быть вызваны внешними шоками, конъюнктурными факторами или административным влиянием, в долгосрочной перспективе это позволяет контролировать инфляцию.
На рост уровня инфляции влияют и другие факторы: монополизм, высокий уровень налогов, ажиотажный спрос на какие-то товары. Она зависит также от социальной психологии и общественных настроений, в том числе негативных ожиданий потребителей.
Для достижения низкой инфляции центральный банк использует систему инструментов денежно-кредитной (монетарной) политики. Один из них – ставка рефинансирования. С помощью изменения ее величины задается стоимость денег в экономике.
Центральный банк постоянно отслеживает экономическую ситуацию в стране, внешнеэкономические условия, рост цен, деловую активность предприятий, курс национальной валюты к иностранным валютам и на основании оценки этих и других параметров строит прогнозы и принимает решения относительно использования инструментов денежно-кредитной политики. Цель по инфляции в Беларуси ежегодно устанавливается в Основных направлениях денежно-кредитной политики, которые утверждает Президент. В 2018 году стоит задача, чтобы инфляция была в пределах 6%. А к концу 2020-го этот показатель не должен превышать 5%.
Как считают?
Официальную инфляцию в нашей стране считает Национальный статистический комитет (Белстат) на основании специальной утвержденной методики, соответствующей международным стандартам. Сравнивая текущие цены с прошлыми, Белстат определяет темпы прироста индекса потребительских цен, то есть инфляцию. Инфляция рассчитывается по отдельности для разных категорий товаров и услуг и разных регионов.
Сегодня в потребительскую корзину входит более 450 товаров и услуг, включенных в нее по результатам статистического обследования расходов домашних хозяйств в среднем по стране. Цены на них наблюдают в 31 городе Беларуси. Это Минск, областные центры, а также малые и средние города во всех областях. В каждом городе отбираются торговые объекты, где регистрируются цены на товары и услуги. Речь идет не только о крупных торговых сетях, но и о мелких, средних магазинах и даже рынках. На основании полученных показателей выводится средняя инфляция.
Почему инфляция у каждого своя?
Если человек захочет рассчитать собственную инфляцию, то она, скорее всего, будет отличаться от официальных данных. Потому что потребительская корзина у каждого человека или семьи разная. Она зависит как от личного дохода, так и от личных предпочтений в потреблении товаров и услуг. Так, кто-то не мыслит свой рацион без мясной отбивной, а кто-то – вегетарианец. Кто-то ежемесячно тратит значительные суммы на бензин, покупку комплектующих и обслуживание автомобиля, а кто-то ездит на общественном транспорте. К тому же наряду с основными товарами и услугами, отдельные группы люди приобретают 1–2 раза в год (туристические путевки, мебель, бытовую технику и прочие).